이 글을 읽으면 신용불량자 조회 및 확인방법과 신불자 기준, 불이익, 회복방법에 대해서 알게됩니다. 공과금, 대출금, 카드대금 등의 연체 경험이 있으신가요? 신용불량자가 되었을까 걱정되신다면 아래 글 꼭 읽어보세요.
신용불량자란?
경기가 나빠짐에 따라 개인회생을 하고 있는 사람들이 점점 늘고 있습니다. 개인회생이란 신용불량자가 선택할 수 있는 채무조정제도 중 하나입니다.(아래 자세한 설명 있음)
2005년 이후 신용불량자 등록 제도가 사라졌는데요. 따라서 신용불량자 대신 최근에는 금융채무불이행자라고 불려집니다. 다만 신용점수가 낮아지면서금융 거래에 있어서 신뢰도가 낮아지는 것은 동일합니다.
현재는 국내의 신용평가기관인 나이스평가정보(NICE)와 올크레딧(KCB)에서 신용도를 관리합니다. 부채 상환 내역, 연체 내역 등의 정보들을 금융회사와 공유합니다.
만약 연체 내역이 존재한다면 금융채무불이행자(금융권에서 부르는 명칭)로 등재될 수 있습니다.
신용불량자 기준은?
- 50만원 초과된 금액을 90일 이상 연체
- 500만원 이상의 수도비, 관리비, 건강보험료 등 세금 및 과태료를 1년 이상 체납 또는 1년에 3회 이상 체납
- 9개월 이상 주택자금대출 연체
- 5만원 이상의 할부금 및 카드대금을 3개월 이상 연체
3개월(90일)을 기억하면 좋을 듯 합니다. 90일 동안 카드 대금, 대출금, 세금, 과태료 등을 연체했을 경우 신용불량자의 가능성이 높아집니다.
따라서 신용불량자가 되지 않기 위해서는 적은 금액이어도 밀리지 않고 납부하는 것이 중요합니다. 또한 연체가 되었다면 최대한 빠른 시간 내에 갚아나갈 필요가 있습니다.
신용점수 회복까지 걸리는 기간
우선 기본적으로 연체금액을 모두 갚아야 신용불량자에서 벗어날 수 있습니다. 다만 상환과 동시에 신용점수가 올라가는 것은 아닌데요. 연체기간에 따라 최대 5년까지 신용평가에 반영될 수 있습니다.
- 단기(90일 미만) 연체 : 3년
- 장기(90일 이상) 연체 : 5년
90일 미만 연체를 했을 경우 3년간, 90일 이상 연체를 했을 경우 5년간 자신의 신용도에 영향을 미치게 됩니다. 따라서 이 기간동안 신용점수를 올릴 수 있는 방법들을 취해보시는 것이 좋습니다.
신용점수 올리는 방법 BEST 10신용불량자 불이익
신용불량자가 되면 기본적으로 신용점수가 많이 낮아집니다. 따라서 카드 발급, 대출, 통장개설 등의 금융거래에 불이익이 많아집니다.
1. 신용카드 발급 불가
신용불량자가 되면 기본적으로 신용거래는 어렵다고 보면 됩니다. 카드사에서도 연체 정보를 확인할 수 있기 때문인데요. 신규로 카드를 만드는 것 뿐만 아니라 기존에 사용하던 카드의 정지도 발생할 수 있습니다.
다만 체크카드는 신용거래가 아니기 때문에 발급이 가능합니다. 체크카드를 꾸준히 사용하면서 신용점수를 높이는 것도 좋은 방법입니다.
2. 통장 지급정지 가능성
빚을 갚지 않았을 경우 채권자가 통장 압류를 신청할 수 있습니다. 그렇게 되면 통장이 지급정지가 되어 돈을 출금하는 것이 불가능하게 됩니다.
3. 가전제품 렌탈 불가능
신용불량자가 되면 할부거래가 어렵습니다. 렌탈 사이트에서 가전제품을 대여하는 것 또한 매달 할부로 진행이 되기 때문에 렌탈은 거의 불가능하다고 볼 수 있습니다.
4. 신규 대출 불가
연체금을 모두 상환할 때까지 신용거래는 불가능하다고 볼 수 있습니다. 신규 대출 뿐만 아니라 리볼빙, 현금서비스 등도 어렵습니다.
신용불량자 조회 및 무료 확인방법
국내 신용평가기관인 나이스지키미와 올크레딧에서 신용불량자 조회를 할 수 있습니다. 1년에 3번 분기별로 1번씩 무료로 가능한데요. 한 번 조회 시 24시간 동안은 관련 정보들을 무료로 열람이 가능합니다.
위 사이트 이외에도 요즘에는 토스, 카카오뱅크, 카카오페이, 네이버페이 등에서도 1분만에 신용점수를 조회해볼 수 있습니다.
2011년 10월 이후 법이 바뀌면서 현재는 개인이 단순 신용점수를 조회하는 것으로는 신용평가에 영향이 가지 않습니다.
오히려 자신의 부채 내역, 상환 내역 등의 정보를 파악하며 미리 신용등급 관리를 하는 것은 매우 좋은 자세입니다.
신용불량자 조회 방법 BEST 5 나이스지키미 무료 신용점수 조회 방법 올크레딧 무료 신용점수 조회 방법신용불량자 회복 방법
신용불량자를 회복하는 가장 좋은 방법은 부채를 빨리 해결하는 것입니다. 다만 경제적으로 힘든 상황이라면 채무조정제도를 이용하는 방법이 있습니다.
1. 개인회생제도
현재 적당한 소득이 있고, 직업이 있는 상태인데 채무가 많은 사람들에게 적합한 제도입니다.(상세한 부분은 아래 개인회생제도 설명을 참고해주세요)
소득에서 생계비를 뺀 나머지의 금액을 36개월(3년)동안 변제 시 나머지 채무에 대해서 면책해줍니다.
2. 개인파산제도
현재 소득이 거의 없는데 채무가 많은 사람들에게 적합합니다. 자신의 모든 재산으로도 도저히 부채를 갚을 수 없는 상황에서, 개인 재산을 다 내어놓게 되면 빚을 탕감해주는 제도입니다.
여기까지 신용불량자 조회 및 확인방법, 신불자 기준과 회복방법에 대해서 알아보았습니다. 윗 글을 통해 신용 거래에 도움이 되기 바랍니다.
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