신용점수 하락 이유 8가지, 갑자기 떨어지는 원인은?

이 글을 읽으면 신용점수 하락 이유, 갑자기 떨어진 원인에 대해서 알게됩니다. 신용점수 조회를 해보니 이전과 다르게 점수가 낮아졌나요? 할부를 하거나 카드론 서비스를 이용하면 신용등급이 낮아질 수 있는데요. 아래에서 더 많은 원인을 알아보겠습니다.

신용점수가 많이 낮다면?

신용점수 하락 이유 8가지

국내에는 대표적인 신용평가기관이 두 가지 있습니다. 바로 나이스(nice)와 올크레딧(kcb)입니다. 두 평가사에서는 상환이력, 부채수준, 신용거래기간, 신용형태, 비금융/마이데이터의 내역을 신용평가에 활용합니다.

개인신용평점 평가요소에서 긍정적 요소가 있을 경우 신용점수가 올라가며 부정적 요소가 발생할 경우 점수가 내려갑니다. 아래는 점수가 낮아질 수 있는 8가지 요인입니다.

각 항목의 자세한 내용은 아래에서 확인하시기 바랍니다.

할부금액 및 할부 횟수가 증가한다는 의미는 카드 대금도 증가한다는 것입니다. 이 때 카드대금은 부채로 인식됩니다. 즉, 앞으로 갚아야 할 빚이 오랜 시간 남아있는 것으로 판단되어 신용점수가 낮아질 수 있습니다.

실제 저도 신용카드 발급받은 뒤 일시불로 결제를 하다가 한 번 3개월 할부를 한 적이 있습니다. 당시 KCB 신용점수가 20점 가량 감소했고, 할부금을 갚아나가니 다시 점수가 원상복귀 되었습니다.

카드 결제 대금 또는 대출금을 연체하는 것은 신용점수에 매우 안좋은 영향을 줍니다. 5영업일 10만원 이상의 단기연체가 발생하거나 90일 이상의 장기 연체가 생기면 점수가 낮아지게 됩니다.

반대로 카드 사용 이후 결제 대금을 잘 완납하거나 대출 상환을 성실히 하면 점수가 상승하게 됩니다.

신규 대출은 신용등급을 하락시키는 원인이 될 수 있습니다. 그 중에서도 카드론 또는 현금서비스는 단기 고금리 대출입니다.

신용평가기관에서는 고금리대출에 대해 안좋은 평가를 내립니다. 따라서 일반 대출 상품에 비해서 더욱 신용점수를 내리는 원인이 됩니다.

따로 연체가 없는데 신용등급이 하락하셨나요? 위에서 카드론 및 현금서비스는 신용점수 하락의 원인이 될 수 있다고 했는데요. 해외여행 시 atm기를 이용해 인출을 하게되면 현금서비스 이용으로 들어가게 됩니다.

모르고 인출을 했는데 신용점수가 낮아졌다면 사용한 카드사의 앱에서 현금서비스 내역을 상환해야 합니다.

3개월 동안 마이너스 통장 대출 한도의 소진율이 계속해서 높다면, 신용점수에 좋지 않은 요인이 됩니다. 신용평가기관 입장에서는 부채를 잘 내지 못할 가능성이 있다고 생각할 수 있습니다.

휴대폰 요금, 각종 세금, 건강 보험료 등 필수로 내야하는 돈을 연체하는 것도 신용등급 하락의 원인이 됩니다. 연체 발생일로부터 3개월 이상, 연체금액이 10만원 이상되면 신용점수에 부정적 영향을 줍니다.

대출을 할 시 제 1금융권에서 하는 것이 좋습니다. 실제 제 1금융권에서의 대출이 가능하다는 것은 신용이 우량하다고 판단하여 신용점수가 올라가기도 합니다.

저축은행 및 대부업체에서의 대출은 과도한 대출을 받았다는 인식을 안겨주게 됩니다. 그 결과 신용점수가 하락할 수 있습니다.

대출기관 뿐만 아니라 대출금액도 신용점수에 영향을 줍니다. 신규대출건수가 증가하거나 대출금액이 증가하면 신용점수의 하락이 생길 수 있습니다. 다만 연체없이 꾸준히 이자를 상환할 시에는 신용점수가 서서히 상승하게 됩니다.

토스 앱이나 올크레딧, 나이스지키미 사이트에서는 자신의 신용점수가 상승한 이유, 하락한 이유에 대해 조회해볼 수 있습니다. 만약 하락 요인이 있다면 그 부분을 해결 시 다시 신용점수가 상승하게 되는데요.

토스 앱에서 하락 및 상승 요인을 확인하려면 토스 앱 실행 > 전체 메뉴 클릭 > 내 신용점수 클릭 > KCB 또는 NICE 클릭 순서대로 진행합니다.

그 외 올크레딧(KCB)과 나이스지키미(NICE)에서 확인을 원하는 분들은 아래 글을 확인해보시기 바랍니다.

나이스 신용점수 하락 원인 확인 바로가기 올크레딧 신용점수 하락 원인 확인 바로가기

여기까지 신용점수 하락 이유 8가지, 갑자기 떨어지는 원인에 대해서 알아보았습니다. 신용점수는 카드발급 또는 대출에 영향을 줄 수 있습니다. 따라서 평소 미리 관리를 해두는 것이 좋습니다. 점수가 하락했다면 아래 신용점수 올리기 방법을 확인해보세요.

신용점수가 낮아졌다면?

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