이 글을 읽으면 KCB와 NICE 신용점수 등급표와 신용등급 단계별 특징, 단기간 신용점수 올리기 팁에 대해서 알게됩니다. 신용도가 낮다면 신용카드 발급 또는 대출 신청 시 불리하게 작용됩니다. 따라서 아래 점수표를 확인 후 미리 점수를 관리하는 것이 좋습니다.
신용등급 단계별 특징
국내에는 대표적인 신용평가기관이 2곳 있습니다. 나이스(NICE)와 올크레딧(KCB)입니다. 대출 또는 카드 발급 시 두 곳의 금융기관에서는 두 곳의 신용점수를 요구하고는 합니다.
이 때 각 신용등급 단계별 특징을 간략하게 먼저 알려드리겠습니다.
- 1~2등급 : 연체기록이 없고, 신용거래 실적이 많음
- 3~4등급 : 연체기록은 없지만, 신용거래 실적 또한 많지 않음
- 5~6등급 : 사회초년생 또는 대학생들이 많이 받는 등급. 소득에 비해 지출이 많음. 수입이 불규칙한 자영업자도 해당
- 7~8등급 : 연체기록이 잦음 또는 현재 연체 내역이 존재
- 9~10등급 : 연체가 매우 자주 발생. 대출 만기연장이 어려운 상황
형평성의 문제로 2011년 10월 이후부터는 신용등급제가 폐지되고, 신용점수제가 도입되었습니다. 그럼에도 아직 등급이 더 한 눈에 보기 쉽다는 점은 부정하기 어렵습니다.
등급은 1~10등급으로 나뉘어집니다. 등급에 따라서 우량, 일반, 주의, 위험군으로 나뉘게 됩니다.
| 등급 | 상태 |
|---|---|
| 1~2등급 | 우량 |
| 3~6등급 | 일반 |
| 7~8등급 | 주의 |
| 9~10등급 | 위험 |
등급이 높을수록 신용카드 한도가 높을 가능성이 큽니다. 또한 제 1금융권에서 대출이 가능하며, 대출 시 금리도 낮습니다.반대로 등급이 낮을수록 제2, 3금융권 또는 정부지원 대출까지도 이용하게될 수 있습니다.
올크레딧, 나이스 신용점수 조회 방법
올크레딧 사이트 또는 나이스지키미 사이트에서는 각각 KCB와 NICE 신용점수를 확인 가능합니다. 최근에는 토스, 네이버페이, 카카오톡 등의 앱을 통해서도 손쉽게 점수를 확인할 수 있는데요.
다만 상환이력, 부채이력 등의 자세한 평가 내역을 확인하고 싶다면 각 신용평가기관 사이트에서 조회를 해보는 것이 좋습니다.
두 곳 모두 분기에 한 번씩 1년에 총 3번 무료 조회가 가능합니다. 회원가입을 따로 하지 않고도 간편하게 해볼 수 있습니다. 자세한 내용은 아래 글을 참고하시기 바랍니다.
나이스지키미 무료 신용점수 조회 방법 올크레딧 무료 신용점수 조회 방법신용점수 등급표 2023
| 등급 | NICE 신용점수 등급 | KCB 신용점수 등급 |
|---|---|---|
| 1등급 | 900 ~ 1,000점 | 942 ~ 1,000점 |
| 2등급 | 870 ~ 899점 | 891 ~ 941점 |
| 3등급 | 840 ~ 869점 | 832 ~ 890점 |
| 4등급 | 805 ~ 839점 | 768 ~ 831점 |
| 5등급 | 750 ~ 804점 | 698 ~ 767점 |
| 6등급 | 665 ~ 749점 | 630 ~ 697점 |
| 7등급 | 600 ~ 664점 | 530 ~ 629점 |
| 8등급 | 515 ~ 599점 | 454 ~ 529점 |
| 9등급 | 445 ~ 514점 | 335 ~ 453점 |
| 10등급 | 0 ~ 444점 | 0 ~ 334점 |
신용등급은 1~10등급, 신용점수는 총 0점 ~ 1,000점 사이로 이루어져 있습니다. 즉, 가장 높은 등급은 10등급, 만점은 1,000점입니다. 이는 토스, 카카오페이, 네이버페이 등의 애플리케이션에서 조회를 해도 동일합니다.
표를 보면 할 수 있지만 같은 점수여도 등급이 다를 수 있습니다. 예를들어 872점의 경우 NICE 기준으로는 2등급이지만 KCB는 3등급입니다.
제 1금융권에서 저금리의 대출을 받기 위해서는 적어도 3등급(840 ~ 869 / 832 ~890)의 신용점수를 만들어두는 것이 좋습니다. 개인적으로 느끼기에는 NICE보다 KCB 신용점수를 올리는 것이 더 어렵다고 생각합니다.
신용도 평가 항목 비중
두 신용평가기관의 평가 항목에는 약간의 차이가 있습니다. 그 결과 점수의 차이도 존재합니다. KCB와 NICE의 점수가 다를 수 있다는 의미입니다.
| 평가 항목 | NICE | KCB |
|---|---|---|
| 상환이력 | 28.4% | 21% |
| 부채수준 | 24.5% | 24% |
| 신용거래기간 | 12.3% | 9% |
| 신용거래형태 | 27.5% | 38% |
| 비금융/마이데이터 | 7.3% | 8% |
평가항목은 상환이력, 부채수준, 신용거래기간, 신용거래형태, 비금융/마이데이터 이렇게 총 5가지입니다.
NICE의 경우 상환이력에 가장 높은 비중을, KCB는 신용거래형태에 가장 높은 비중을 두고 있는 것을 볼 수 있습니다.
NICE 점수를 올리기 위해서는 과거 상환 이력이나 은행거래가 활발해야 하며, KCB 점수를 올리기 위해서는 신용카드 활용을 잘 해야 합니다.
실제 저의 경우 카드 개설 후 처음 3개월 할부를 했을 때 KCB 점수가 30점 하락한 적이 있었습니다. 그 후 할부금이 줄어들자 점수가 다시 상승했습니다.
이처럼 신용점수를 하락시키고 상승시키는 요인이 존재합니다. 아래에서는 단기간에 신용점수 올리기 팁과 함께 평소 가지면 좋은 습관을 알려드리겠습니다.
단기간 신용점수 올리기 팁
신용점수를 올리는 것도 중요하지만 무엇보다 떨어지지 않게 하는 것도 중요합니다. 그러기 위해서는 점수에 악영향을 미치는 행동을 안하는 것이 필요한데요. 대표적으로 연체를 하는 것은 매우 안좋은 영향을 미칩니다.
그 외에 점수를 올리는데 도움이 될만한 팁 10가지를 소개합니다. 1번과 2번의 경우 각각 20분, 1분만 참여해도 최대 20점의 점수를 올릴 수 있습니다.
- 신용성향 설문조사 참여
- 토스 신용점수 올리기 참여
- 할부보다는 일시불 결제
- 신용카드 발급 및 꾸준한 사용
- 체크카드 꾸준히 사용
- 카드 대금 및 대출금 연체 금지
- 제 1금융권 주거래 은행으로 하기
- 각종 세금 및 공과금 성실히 납부
- 마이너스 통장 한도 여유있게 사용하기
- 카드론 및 현금서비스 자제하기
각 문항에 대해 더욱 자세한 정보가 궁금하시다면 아래의 글을 참고하면 좋을 듯 합니다.
신용등급 올리기 BEST 10빠르게 점수 올리는 법 자세히
맺음말
여기까지 신용점수 등급표 2023, 단기간 신용점수 올리기 팁에 대해서 알아보았습니다. 본인의 상태를 파악하는 것은 신용관리의 첫 단계입니다. 위 내용을 통해 평소 신용도 관리에 도움이 되기 바랍니다.
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